Altero
Palūkanos nuo 7,9%
Suma 50–15,000 €
Terminas 1–60 mėn.
Greitis Per 1 val.
Pateikti paraišką
Brokeris
Asmeninė paskola — tai netikslinis vartojimo kreditas fiziniam asmeniui, suteikiamas be turto įkeitimo. Lietuvos Bankas oficialiai klasifikuoja šį produktą kaip „vartojimo kreditą", o „asmeninė paskola" yra kasdienėje kalboje naudojamas sinonimas. Pagal Lietuvos Banko vartojimo kredito davėjų sąrašą, Lietuvoje veikia daugiau nei 50 licencijuotų skolintojų — bankai, kredito unijos ir kredito bendrovės, kurie gali teikti šį produktą.
Asmeninė paskola vs kiti kreditų tipai
Asmeninė paskola dažnai painiojama su kitais finansiniais produktais. Pagrindiniai skirtumai:
- Asmeninė paskola = vartojimo paskola — tai tas pats produktas. Netikslinis kreditas nuo 50 € iki 35 000 €, be turto įkeitimo, su fiksuotomis mėnesinėmis įmokomis. Terminai nuo 1 iki 120 mėnesių
- Asmeninė paskola vs būsto paskola — būsto paskola reikalauja nekilnojamojo turto įkeitimo, bet siūlo mažesnes palūkanas (BVKKMN 3–6 % vs 5–50 % asmeninei). Tinka sumoms nuo 20 000 € ir ilgiems terminams iki 30 metų
- Asmeninė paskola vs kredito linija — kredito linija yra atsinaujinantis limitas, iš kurio galima imti dalimis ir mokėti palūkanas tik už panaudotą sumą. Asmeninė paskola — vienkartinė suma su fiksuotu grąžinimo grafiku
- Asmeninė paskola vs lizingas — lizingas skirtas konkretaus turto (automobilio, įrangos) pirkimui, turtas lieka lizingo bendrovės nuosavybe iki sutarties pabaigos. Asmeninė paskola — laisvas pinigų panaudojimas
Kiek kainuoja asmeninė paskola: BVKKMN palyginimas
Tikroji asmeninės paskolos kaina matuojama BVKKMN (bendros vartojimo kredito kainos metiniu normatyvu), kuris apima palūkanas, sutarties mokestį, administravimo mokestį ir kitus privalomus mokesčius. Pagal ES Vartojimo kredito direktyvą 2008/48/EB, BVKKMN privalomas nurodyti kiekvienoje reklamoje.
BVKKMN diapazonai Lietuvoje 2026 m.:
- Bankai (pvz., SEB, Swedbank, Luminor, Bigbank ir kt.) — BVKKMN 5–12 %. Mažiausia kaina rinkoje, bet procesas trunka 1–3 darbo dienas ir reikalauja ilgesnio darbo stažo
- Online kredito bendrovės (pvz., FinBee, SMSPinigai, Altero ir kt.) — BVKKMN 15–40 %. Sprendimas per 15–60 minučių, automatizuotas pajamų tikrinimas per SODRA
- Greitieji kreditai — BVKKMN 40–80 %. Greičiausia prieiga, bet ženkliai didesnė permoka
Konkrečiai: 5 000 € asmeninė paskola per 36 mėnesių — su banko 8 % MPN mėnesinė įmoka 157 €, permoka 636 €. Su greitojo kredito 30 % MPN — įmoka 206 €, permoka 2 430 €. Skirtumas — 1 794 €.
Apskaičiuokite tikslią kainą su paskolos skaičiuokle.
DSTI: kokią maksimalią sumą galite gauti
Pagal Lietuvos Banko Atsakingojo skolinimo nuostatus (ASN), visos mėnesinės kredito įmokos negali viršyti 40 % grynųjų pajamų. Skolintojai tikrina pajamas per SODRA ir esamus įsipareigojimus per Creditinfo automatiškai.
Maksimalios asmeninės paskolos sumos pagal pajamas (36 mėn. terminas, 10 % MPN, be kitų įsipareigojimų):
- 1 000 € neto pajamos — max įmoka 400 €/mėn., paskola iki ~12 400 €
- 1 500 € neto pajamos — max įmoka 600 €/mėn., paskola iki ~18 600 €
- 2 000 € neto pajamos — max įmoka 800 €/mėn., paskola iki ~24 800 €
Jei jau turite aktyvių paskolų, iš maksimalios įmokos atimkite esamas mėnesines įmokas. Tikslų skaičių rasite DSTI skaičiuoklėje.
Kaip gauti geriausias sąlygas
Asmeninės paskolos kaina priklauso ne tik nuo skolintojo, bet ir nuo jūsų finansinio profilio. Veiksniai, mažinantys palūkanas:
- Aukštas kredito reitingas Creditinfo — A ir B reitingai gauna mažiausias palūkanas. Tikrinkite savo reitingą per ManoCreditinfo arba ManoScorify nemokamai
- Stabilus darbo stažas — 6+ mėnesiai dabartinėje darbovietėje rodo pajamų stabilumą. Kai kurie bankai reikalauja 12+ mėnesių
- Žemas DSTI rodiklis — kuo mažesnė esamų įmokų dalis pajamose, tuo palankesnes sąlygas pasiūlys skolintojas
- Trumpesnis terminas — 12–24 mėn. paskola kainuoja mažiau nei 60–72 mėn. (mažesnė bendra permoka, nors didesnė mėnesinė įmoka)
- Palyginimas tarp kelių skolintojų — BVKKMN skirtumas tarp pigiausio ir brangiausio skolintojo gali siekti 3–5 kartus. Naudokite paskolų palyginimą
Asmeninės paskolos gavimo procesas
1. Pasitikrinkite kredito istoriją. Prisijunkite prie Lietuvos Banko Paskolų rizikos duomenų bazės per e. bankininkystę — matysite visas aktyvias paskolas. Papildomai patikrinkite kredito reitingą per ManoCreditinfo — tai nemokama.
2. Apskaičiuokite savo galimybes. Naudokite DSTI skaičiuoklę — įveskite pajamas ir esamas įmokas, sužinokite, kokią maksimalią sumą galite pasiskolinti nepažeidžiant 40 % ribos.
3. Palyginkite BVKKMN. Rinkitės skolintoją pagal bendrą paskolos kainą (BVKKMN), o ne vien pagal mėnesinę įmoką ar reklamuojamą palūkanų normą.
4. Pateikite paraišką. Online — Smart-ID arba Mobile-ID tapatybės patvirtinimas, SODRA pajamų patikrinimas ir Creditinfo užklausa vyksta automatiškai. Sprendimas nuo 15 minučių iki 3 darbo dienų, priklausomai nuo skolintojo.
Pagal ES direktyvą, turite teisę grąžinti asmeninę paskolą anksčiau termino bet kuriuo metu su ne didesne nei 1 % likusios sumos kompensacija.